Chocia\u017c Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej utrzyma\u0142a na dotychczasowym poziomie stopy procentowe (stopa bazowa wynosi 3,5%), a od ostatniej obni\u017cki up\u0142yn\u0119\u0142o ju\u017c 14 miesi\u0119cy, koszt nowego kredytu mieszkaniowego w z\u0142otych wci\u0105\u017c spada. We wrze\u015bniu mediana mar\u017c dla kredytu na kwot\u0119 300 tys. z\u0142 (30 lat, 25% wk\u0142adu w\u0142asnego) obni\u017cy\u0142a si\u0119 do 1,8% z 1,88% w sierpniu – wskazuj\u0105 dane Home Broker Doradcy Finansowi. Tylko w tym roku przeci\u0119tna stawka spad\u0142a o 0,75 pkt. proc.<\/p>\n
Prawie 230 z\u0142 w kieszeni<\/p>\n
Dzi\u0119ki temu, \u017ce jednocze\u015bnie obni\u017cy\u0142a si\u0119 stopa WIBOR, z 4,3% na pocz\u0105tku roku do 3,8% obecnie, oprocentowanie kredytów mieszkaniowych spad\u0142o w ci\u0105gu dziewi\u0119ciu miesi\u0119cy o 1,1 pkt. proc., do 5,64% \u015brednio we wrze\u015bniu. Warto zauwa\u017cy\u0107, \u017ce poziom ten jest ju\u017c nieco ni\u017cszy ni\u017c w szczycie boomu na rynku mieszkaniowym, czyli w po\u0142owie 2007 r. Obecnie rata nowego kredytu mieszkaniowego na sum\u0119 300 tys. z\u0142 wynosi 1730 z\u0142 (licz\u0105c od momentu ustanowienia hipoteki na rzecz banku). Tymczasem w styczniu by\u0142o to 1958 z\u0142, czyli 228 z\u0142 wi\u0119cej (12%).<\/p>\n
Proces obni\u017cania mar\u017c dla kredytów w z\u0142otych powinien by\u0107 kontynuowany. Banki, które maj\u0105 wy\u0142\u0105cznie ofert\u0119 w z\u0142otych walcz\u0105 w ten sposób z konkurencj\u0105 ze strony podmiotów oferuj\u0105cych bardziej atrakcyjne z punktu widzenia poziomu raty kredyty w euro. Z kolei te drugie, w obliczu kolejnych dzia\u0142a\u0144 nadzoru zmierzaj\u0105cych do ograniczenia dost\u0119pno\u015bci kredytów walutowych, b\u0119d\u0105 zmuszone umacnia\u0107 swoj\u0105 pozycj\u0119 na rynku kredytów zlotowych.<\/p>\n
Mo\u017cliwy wzrost stopy WIBOR<\/p>\n
Trzeba si\u0119 jednak liczy\u0107 z tym, \u017ce wp\u0142yw tego pozytywnego (spadek mar\u017c) z punktu widzenia nowych kredytobiorców czynnika b\u0119dzie niwelowany przez wzrost stopy WIBOR w zwi\u0105zku z oczekiwaniem na pierwsz\u0105 podwy\u017ck\u0119 stóp procentowych. Co prawda sytuacja makroekonomiczna w Polsce nie przemawia jednoznacznie za podnoszeniem kosztu pieni\u0105dza (inflacja poni\u017cej celu NBP, wska\u017aniki makroekonomiczne nie wskazuj\u0105 na przegrzanie koniunktury), to w opinii ekonomistów do podwy\u017cki mo\u017ce doj\u015b\u0107 jeszcze w tym roku. Wniosek o podniesienie kosztu pieni\u0105dza o 50 pkt. bazowych pojawi\u0142 si\u0119 ju\u017c na sierpniowym posiedzeniu RPP. Rynek oczekuje obecnie, \u017ce do ko\u0144ca roku 3-miesi\u0119czny WIBOR wzro\u015bnie do 4,2%, a w horyzoncie sze\u015bciu miesi\u0119cy podniesie si\u0119 do 4,4%. Realizacja takiego scenariusza, przy zachowaniu obecnych mar\u017c, spowodowa\u0142aby wzrost raty kredytu z naszego przyk\u0142adu odpowiednio do 1803 z\u0142 i 1845 z\u0142 (wzrost o 73 z\u0142 i 115 z\u0142).<\/p>\n
Banki prze\u015bcigaj\u0105 si\u0119 w promocjach<\/p>\n
Obok obni\u017cek standardowych mar\u017c, spora cz\u0119\u015b\u0107 korzystniejszych dla kredytobiorców elementów oferty bankowej ma charakter promocyjny. Przyk\u0142adowo, kredyt w z\u0142otych bez prowizji oferuj\u0105 obecnie Lukas Bank, Pekao, BO\u015a (dla kwoty powy\u017cej 150 tys. z\u0142), Deutsche Bank, Kredyt Bank czy Millennium.<\/p>\n
Katarzyna Siwek, Jerzy W\u0119glarz, Home Broker<\/span><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Zgodnie z oczekiwaniem RPP nie zmieni\u0142a stóp procentowych na zako\u0144czonym w\u0142a\u015bnie posiedzeniu. Obni\u017cenie mar\u017c kredytowych i towarzysz\u0105cy mu spadek stopy WIBOR spowodowa\u0142y jednak w tym roku znaczne zmniejszenie kosztów kredytu w z\u0142otych.","protected":false},"author":1,"featured_media":22805,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"csco_display_header_overlay":false,"csco_singular_sidebar":"","csco_page_header_type":"","csco_page_load_nextpost":"","csco_post_video_location":[],"csco_post_video_location_hash":"","csco_post_video_url":"","csco_post_video_bg_start_time":0,"csco_post_video_bg_end_time":0,"footnotes":""},"categories":[47],"tags":[],"class_list":{"0":"post-22804","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-inne","8":"cs-entry","9":"cs-video-wrap"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22804","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22804"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22804\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22805"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22804"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22804"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/mediarun.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22804"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}